Content-Type: multipart/related; start=; boundary=----------X3YfHxik3iS6tRTBwoQeWo Content-Location: http://es.wikipedia.org/wiki/Banco Subject: =?utf-8?Q?Banco=20-=20Wikipedia,=20la=20enciclopedia=20libre?= MIME-Version: 1.0 ------------X3YfHxik3iS6tRTBwoQeWo Content-Disposition: inline; filename=Banco.htm Content-Type: text/html; charset=UTF-8; name=Banco.htm Content-ID: Content-Location: http://es.wikipedia.org/wiki/Banco Content-Transfer-Encoding: Quoted-Printable Banco - Wikipedia, la enciclopedia libre

Banco

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Para otros usos= de este t=C3=A9rmino, v=C3=A9ase Banco (desambiguaci=C3=B3n= ).

Un banco es un intermediario financiero que se encarga de capt= ar recursos en forma de dep=C3=B3sitos, y prestar dinero, as=C3=AD como = la prestaci=C3=B3n de servicios financieros. La banca, o el <= b>sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que,= dentro de una e= conom=C3=ADa determinada, prestan el servicio de banco. La internali= zaci=C3=B3n y la globalizaci=C3=B3n promueven la creaci=C3=B3n de una Banca universal<= /a>. Al igual que la palabra espa=C3=B1ola =E2=80=9Cbanco=E2=80=9D, la p= alabra griega (tr=C3=A1=E2=80=A7pe=E2=80=A7za) que se traduce banco sign= ifica literalmente =E2=80=9Cmesa=E2=80=9D. En un contexto financiero, como por ejemplo el trabajo de l= os cambista= s, se refiere al mostrador para la transacci=C3=B3n de dinero.[1]

Contenido

[editar] Historia de la actividad banc= aria

Hay registros existentes de pr=C3=A9stamos en Babilonia durante el Siglo XVII= I a. C., realizados por sacerdotes del templo a los comerciantes. Lo= s trapezitas eran lo= s banqueros en la antigua Grecia. Trapeza era la mesa detr=C3=A1s de la que= estaban en las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de actividad com= ercial, pero muy a menudo a las transacciones bancarias. Los bancos m=C3= =A1s importantes segu=C3=ADan siendo sin embargo los grandes templos, do= nde los sacerdotes hac=C3=ADan fructificar el dinero que recib=C3=ADan e= n dep=C3=B3sito de acuerdo a los pr=C3=A9stamos concedidos a los particu= lares y a las ciudades.[2] Pythius de Lidia, en Asia Menor, a principios del Siglo V a. C., f= ue el primer banquero individual del cual hay registros. Muchos de los b= anqueros de las ciudades-estado griegas eran "metecos" o residentes extranjeros. Alrededor de 371 a. C., Pasi=C3=B3n, un esclavo, se= convirti=C3=B3 en el banquero m=C3=A1s rico y m=C3=A1s famoso de Grecia= .[3= ]

Hay prueba de que este tipo de operaciones posiblemente se efectuaban= en tiempos de Abrah=C3=A1m, pues los antiguos sumerios de las lla= nuras de Sinar ten=C3=ADan =E2=80=9Cun sistema singularmente complejo de prestar y re= cibir pr=C3=A9stamos, mantener dinero en dep=C3=B3sito y proporcionar ca= rtas de cr=C3=A9di= to.=E2=80=9D [4] En Babilonia, como m=C3=A1s tarde en = Grecia, la actividad bancaria se centr=C3=B3 alrededor de los templos religiosos, cuya naturaleza = sacrosanta supon=C3=ADa una seguridad contra los ladrones.

Los bancos en la =C3=A9poca romana no funcionaban como los modernos. = La mayor=C3=ADa de las actividades bancarias se llevaron a cabo por part= iculares y no por instituciones. Las grandes inversiones fueron financia= das por los faeneratores, mientras que los que quienes trabajaban= profesionalmente en el negocio del dinero y el cr=C3=A9dito eran conoci= dos por varios nombres, tales como argentarii (banquero), numm= ularii (cambista), y coactores (cobradores).[5]=

Durante el Siglo I lo= s bancos en Persia y otros= territorios en el Imperio Sas=C3=A1nida emiti= eron letras = de cr=C3=A9dito conocidas como sakks. Se sabe que comerciante= s musulmanes Karimi han utilizado el sistema de cheque o sakk<= /i> desde la =C3=A9poca del califato abas=C3=AD bajo= Harun al-Rashid. En el Siglo IX un empresario musulm=C3=A1n pod=C3=ADa efectivo = de la forma primitiva de cheque elaborado en China sobre las fuentes en = Bagdad,[6] , una tradici=C3=B3n que refo= rzado de manera significativa en los siglos XIII y XIV, durante el Imperio Mongol. De hecho, los f= ragmentos encontrados en la Ge= niza de El Cairo i= ndican que en el siglo X= II cheques muy similares a los nuestros estaban en uso, s=C3=B3lo qu= e m=C3=A1s peque=C3=B1os para ahorrar costos en el papel. Contienen una = cantidad que deba pagarse, de la orden de. La fecha y el nombre del emis= or son igualmente evidentes.

Ferias medievales comercio, tales como la de Hamburgo, contribuyeron al crecimiento de la b= anca de una manera curiosa: cambistas exped=C3=ADan documentos disponibl= es con otras ferias, a cambio de divisas. Estos documentos pod=C3=ADan s= er cobrados en otra feria en un pa=C3=ADs diferente o en una feria del f= uturo en el mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, a menudo = eran descontados por una cantidad comparable a una tasa de inter=C3=A9s.una se=C3=B1or

Comenzando alrededor de 1100, la necesidad de transferir grandes sumas de dinero para financiar las= Cruzadas estimulado el resurgimiento de la banca en Europ= a occidental. En 1156, en = G=C3=A9nova, se = produjeron los primeras contratos de divisas conocidos. Dos hermanos tom= aron prestadas 115 libras genovesas y acordaron reembolsar a los agentes= del banco en = Constantinopla la suma de 460 bezantes un mes despu=C3=A9s de su lle= gada a esa ciudad.

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El cambista y su mujer, cuadro de Quentin Massys

El primer banco moderno fue fundado en G=C3=A9nova, Italia en el a=C3=B1o 1406, su nombre era Banc= o di San Giorgio.[7] Los primeros bancos aparecieron en = la =C3=A9poca del renacimiento en ciudades como Venecia, P= isa, Florencia y= G=C3=A9nova.

El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escrit= orio", utilizada durante el Renacimiento por los banqueros jud=C3=ADos florentinos quienes hac=C3=ADan sus transacciones sobre una mesa cubi= erta por un mantel verde.[8]

Los integrantes de la Familia Fugger o F=C3=BAcares de Augsburgo, junto con los Welser fueron= los banquero de los reyes de Carlos I y Felipe II de Espa= =C3=B1a. Tras el Asedio de Amberes, el centro financiero se traslad=C3=B3= a =C3=81mster= dam hasta la Revoluci=C3=B3n Industrial. En 1609 fue f= undado all=C3=AD el banco Wisselbank Amsterdamsche. Oficinas banc= arias estaban ubicadas por los centros de comercio, los mayores de los c= uales fueron durante el =C3=81msterdam, Londres y Ham= burgo. Algunas personas pod=C3=ADan participar en el lucrativo comer= cio de las Indias Orientales mediante la compra de letras de cr=C3=A9dit= o de los bancos.

Durante los siglos XIX se= produjo un crecimiento masivo en la actividad bancaria. Los bancos juga= ron un papel clave en el movimiento de monedas de oro y plata basado en = papel moneda, canjeable por sus tenencias. Para la estabilidad econ=C3=B3= mica general y como garant=C3=ADa para los clientes se hizo necesario du= rante el siglo XX el e= stablecimiento de la regulaci=C3=B3n financiera en casi todo= s los pa=C3=ADses, para establecer las normas m=C3=ADnimas de la activid= ad bancaria y la competencia financiera y evitar o enfrentar la posibles= quiebras bancarias, esp= ecialmente durante las crisis econ=C3=B3micas.[9]

Desde 1980 existen bancos =C3= =A9ticos o sociales (ver: Banca social) siendo sus objetivo la f= inanciaci=C3=B3n de proyectos sociales, ambientales y culturales rechaza= ndo cualquier tipo de especulaci=C3=B3n con dichos fondos.

[editar] Operaciones bancarias t=C3=AD= picas

Muchas de estas operaciones bancarias b=C3=A1sicas se derivan de par=C3= =A1metros de los Estados Financieros secundarios y= primarios creando nuevos =C3=ADndices para medir .

[editar] Operaciones pasivas

Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, reci= be o recolecta dinero de las personas.

Las operaciones de captaci=C3=B3n de recursos, denominadas operacione= s de car=C3=A1cter pasivo se materializan a trav=C3=A9s de los dep=C3=B3= sitos. Los dep=C3=B3sitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes = categor=C3=ADas:

Las cuentas, por tanto, son totalmente l=C3=ADquidas. La diferencia e= ntre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante= cheque y pagar=C3=A9, mientras que en los dep=C3=B3sitos a la vista es = necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a trav=C3=A9s de los caj= eros electr=C3=B3nicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni pagar= =C3=A9s. Otra diferencia es que en los dep=C3=B3sitos a la vista, el ban= co puede exigir el preaviso.

Los dep=C3=B3sitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimien= to del plazo, a cambio del pago de una comisi=C3=B3n, que nunca puede se= r superior en importe al montante de los intereses devengados.

Estos dep=C3=B3sitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (interes= es de captaci=C3=B3n).

[editar] Operaciones activas

La colocaci=C3=B3n es lo contrario a la captaci=C3=B3n. La colocaci=C3= =B3n permite poner dinero en circulaci=C3=B3n en la econom=C3=ADa; es decir, los ban= cos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a trav=C3= =A9s de la captaci=C3=B3n y, con estos, otorgan cr=C3=A9ditos a las pers= onas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos pr=C3=A9= stamos el banco cobra, dependiendo del tipo de pr=C3=A9stamo, unas canti= dades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocaci=C3=B3n) y= comisiones.

[editar] Encaje bancario

De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte l=C3= =ADquida, como reserva para hacer frente a las posibles demandas de rest= ituci=C3=B3n de los clientes recibe el nombre de encaje bancar= io. Tienen un car=C3=A1cter est=C3=A9ril, puesto que no pueden estar= invertidos.

El encaje es un porcentaje del total de los dep=C3=B3sitos que recibe= n las instituciones financieras, el cual se debe conservar permanentemen= te, ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central= . El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorra= dores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se= le presenten problemas de liquidez a la instituci=C3=B3n financiera. De= esta forma, se disminuye el riesgo de la p=C3=A9rdida del dinero de los= ahorradores.

Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de = estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rent= ables en:

[editar] Pr=C3=A9stamos y cr=C3=A9ditos

[editar] Clasificaciones de pr=C3=A9st= amos

Se pueden desarrollar m=C3=BAltiples clasificaciones acerca de los pr=C3=A9stamos= :

  • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos = centraremos en este tema), de cosas muebles fungibles y pr=C3=A9stamo de= t=C3=ADtulos valores.
  • Por la moneda objeto del pr=C3=A9stamo: En moneda nacional o extranj= era.
  • Por el tipo de inter=C3=A9s: A inter=C3=A9s fijo y variable, prepaga= ble o postpagables.
  • Por el sistema de amortizaci=C3=B3n, al final del pr=C3=A9stamo, sig= uiendo un sistema franc=C3=A9s, alem=C3=A1n, americano, etc.
  • Por la existencia de garant=C3=ADas del cumplimiento de las obligaci= ones, pueden ser reales (prendas, hipotecas, dep=C3=B3sitos, etc.) o per= sonales (aval).
  • Pr=C3=A9stamo sindicado en los que los fondos entregados al prestata= rio proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato), si bien esta= pluralidad no significa que haya varios prestamistas, desde el punto de= vista jur=C3=ADdico es un =C3=BAnico contrato.
  • Pr=C3=A9stamo participativo en el que el prestamista, con independen= cia del pacto de intereses, acuerda con el prestatario la participaci=C3= =B3n en el beneficio neto que =C3=A9ste obtenga.
  • Pr=C3=A9stamo para operaciones burs=C3=A1tiles de contado, vinculado= con una operaci=C3=B3n de compra o venta de valores.
[editar] Cuentas de cr=C3=A9dito

Las cuentas de cr=C3=A9ditos que son operaciones por las que el Banco= concede cr=C3=A9dito al cliente (acreditado) por un cierto plazo, (pued= e establecer su pr=C3=B3rroga autom=C3=A1tica) y hasta una suma determin= ada que pone a disposici=C3=B3n del cliente. El cliente viene obligado a= satisfacer al Banco una comisi=C3=B3n de apertura, a reintegrar al Banc= o el saldo a su favor que arroje la cuenta de cr=C3=A9dito al tiempo de = la cancelaci=C3=B3n y liquidaci=C3=B3n de la misma y a pagar intereses p= or las cantidades dispuestas, y otra parte menor por las cantidades no d= ispuestas.

[editar] El descuento de efectos

El descuento de efectos como v=C3=ADa de financiaci=C3=B3n a las empr= esas y que consiste en una operaci=C3=B3n por la cual un banco anticipa = a una persona el importe de un cr=C3=A9dito pecuniario que =C3=A9sta tie= ne contra un tercero, con deducci=C3=B3n de un inter=C3=A9s o porcentaje= y a cambio de la cesi=C3=B3n de cr=C3=A9dito mismo salvo buen fin.

[editar] Cartera de valores

La segunda parte de los activos rentables est=C3=A1 constituida por l= a cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto p= =C3=BAblica como privada y renta variable por otra.

[editar] Cesiones temporales de activos

Un tercer tipo de operaci=C3=B3n efectuada por los banco ser=C3=ADan = las sesiones temporales de activos, constituyen una modalidad en la que = las entidades de cr=C3=A9dito ceden a un cliente una parte de un activo = (por ejemplo, un cr=C3=A9dito) de su propiedad, lo que les permite recup= erar de un tercero una proporci=C3=B3n de mismo a cambio de un rendimien= to.

En definitiva, el problema b=C3=A1sico de un banco es conseguir la m=C3= =A1xima rentabilidad, pero asegurando al mismo tiempo la liquidez sufici= ente y restringiendo al m=C3=A1ximo el riesgo asegurando su solvencia. L= a solvencia, adem=C3=A1s, debe ser asegurada con unos recursos propios (= capital y reservas) suficientes, que le permitan hacer frente a posibles= situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores.

[editar] Margen de intermediaci=C3=B3n=

Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u= organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de cap= taci=C3=B3n) y que cobran dinero por dar pr=C3=A9stamos a quienes los so= liciten (intereses de colocaci=C3=B3n), cabe preguntarse de d=C3=B3nde o= btiene un banco sus ganancias. La respuesta es que los tipos de inter=C3= =A9s de colocaci=C3=B3n, en la mayor=C3=ADa de los pa=C3=ADses, son m=C3= =A1s altos que los intereses de captaci=C3=B3n; de manera que los bancos= cobran m=C3=A1s por dar recursos que lo que pagan por captarlos. A la d= iferencia entre la tasa de inter=C3=A9s de colocaci=C3=B3n y la de capta= ci=C3=B3n se le denomina margen de intermediaci=C3=B3n. Los bancos, por = lo tanto, obtienen m=C3=A1s ganancias cuanto m=C3=A1s grande sea el marg= en de intermediaci=C3=B3n.

Tasa inter=C3=A9s de colocaci=C3=B3n =E2=80=93 tasa de inter=C3=A9s = de captaci=C3=B3n =3D margen de intermediaci=C3=B3n.

Los bancos act=C3=BAan como intermediarios. Su negocio es comerciar c= on dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercanc=C3=ADa.=

[editar] Prestaci=C3=B3n de servicios
  • En la actualidad, el cambio en las necesidades de las empresas, fami= lias e instituciones, ha reconducido la actividad bancaria orient=C3=A1n= dola a los servicios, que se convierten en su principal fuente de ingres= os por la reducci=C3=B3n de margen de intermediaci=C3=B3n, reducci=C3=B3= n m=C3=A1s acusada cuanto m=C3=A1s maduro es el sistema financiero de un= pa=C3=ADs y cuanto m=C3=A1s bajos son los tipos de inter=C3=A9s. Los me= dios de pago (tarjetas, cheques, transferencias), garantizar el buen fin= del comercio internacional entre las partes, asegurando la solvencia en= importaci=C3=B3n-exportaci=C3=B3n, intermediaci=C3=B3n en mercados fina= ncieros y operaciones con grandes empresas e instituciones p=C3=BAblicas= , marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros u= niversales. Menci=C3=B3n aparte merecen las importantes participaciones = empresariales de la gran banca, otra gran fuente de negocio y poder para= estas instituciones, llegando a formar poderosos grupos multinacionales= con intereses en las m=C3=A1s diversas =C3=A1reas.
  • Dependiendo de las leyes de los pa=C3=ADses, los bancos pueden cumpl= ir funciones adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo negociar a= cciones, bonos del gobierno, monedas de otros pa=C3=ADses, etc. Cuando e= stas actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o= banca m=C3=BAltiple. Igualmente, estas actividades pueden ser realizada= s de manera separada por bancos especializados en una o m=C3=A1s activid= ades en particular. Esto se denomina banca especializada.

Independiente de los tipos de bancos, =C3=A9stos permiten que el dine= ro circule en la econom=C3=ADa, que el dinero que algunas personas u org= anizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que= lo solicitan. De esta forma facilita las actividades de estas personas = y organizaciones y mejora el desempe=C3=B1o de la econom=C3=ADa en gener= al. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia e= con=C3=B3mica de la humanidad.[10]

[editar] Clases de banco

Seg=C3=BAn el origen del capital:

  • Bancos p=C3=BAblicos: El capital es aportado por el estado.
  • Bancos privados: El capital es aportado por accionistas parti= culares.
  • Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y p=C3= =BAblicos.

Seg=C3=BAn el tipo de operaci=C3=B3n:

  • Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera e= l p=C3=BAblico en general. Sus operaciones habituales incluyen dep=C3=B3= sitos en cuenta, caja de ahorro, pr=C3=A9stamos, cobros, pagos y cobros = por cuentas de terceros, custodia de art=C3=ADculos y valores, alquilere= s de cajas de seguridad, financieras, etc.
  • Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia espec=C3= =ADfica.
  • Bancos de emisi=C3=B3n: Actualmente se preservan como bancos = oficiales, estos bancos son los que emiten dinero.
  • Bancos Ce= ntrales: Son las casas bancarias de categor=C3=ADa superior que = autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y c= ontrolan.
  • Bancos de segundo piso: son aqu=C3=A9llos que canalizan recur= sos financieros al mercado, a trav=C3=A9s de otras instituciones financi= eras que act=C3=BAan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente p= ara canalizar recursos hacia sectores productivos.

[editar] = Referencias

  1. =E2=86=91 Perspicacia para comprender las Escritura= s volumen I.
  2. =E2=86=91 Raymond Bog= aert, =C2=AB La banque =C3=A0 Ath=C3=A8nes au IVe si=C3=A8cle av. J= .-C. : =C3=A9tat de la question =C2=BB, in Pierre Brul=C3=A9, = Jacques Oulhen, Francis Prost, =C3=89conomie et soci=C3=A9t=C3=A9 en Gr=C3= =A8ce antique (478-88 av. J.-C.), Presses universitaires de Rennes, 2007= , p. 405-436 (publi=C3=A9 initialement dans Museum Helveticum, 43, 1986,= p. 19-49) (ISBN 978-2-7535-0471-4).
  3. =E2=86=91 Meltzer, Mi= lton. Slavery: A World History. Da Capo, 1993, pp. 77-78. ISBN 0-306-80536-7
  4. =E2=86=91 (The Ency= clopedia Americana, 1956, vol. 3, p=C3=A1g. 152.)
  5. =E2=86=91 Zgur, Andre= j: The economy of the Roman Empire in the first two centuries A.D., A= n examination of market capitalism in the Roman economy, Aarhus Scho= ol of Business, December 2007, p.252-261 [1]
  6. =E2=86=91= Paul, Vallely.=C2=ABHow Islamic inventors changed the world=C2= =BB, Independent, 11 de marzo de 2006. Consultado el 26 de mayo d= e 2009.
  7. =E2=86=91 Macesich, George (30 de = junio de 2000). =C2=ABCentral= Banking: The Early Years: Other Early Banks=C2=BB. Issues in Money and Banking. Westport, Connecticut= : Praeger Publishers (Greenwood Publishing Group). p. 42. doi:10.1336/02= 75967778. ISBN 978-0-275-96777-2. http://books.google.com/books?id=3Dk1OYMZ8OzMUC&pg=3DPA42. Consultado el 12-03-2009= . =C2=ABThe first state deposit bank was the Bank of St. George = in Genoa, which was established in 1407.=C2=BB=  
  8. =E2=86=91 de Albuquerque= , Martim (1855). Notes and Queries. Londo= n: George Bell. pp. 431. http://books.google.com/books?id=3DuIrWLegNZxUC&pg=3DPA431&l= pg=3DPA431&dq=3Dbank+italian+bench&source=3Dweb&ots=3Dgp-um7= BxxP&sig=3Dr8eVJxS5-aLx3dmb_BmFxYuvW-U. <= /span>
  9. =E2=86=91 Listado de bancos en quiebra en E= EUU por la crisis subprime
  10. =E2=86=91 Glosario Bancario

[editar] Enlaces externos

Obtenido de =C2=ABhttp://= es.wikipedia.org/wiki/Banco=C2=BB
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En otros idiomas
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